Když dám názorný příklad: Jsem člověk, který má zájem o pojištění osob a o hypotéku. Když budu chtít řešit všechno sám bez návštěvy finančního poradce, tak mě čekají tyto úkony a tyto rizika:
- Musím tomu věnovat více času.
- Prodejce na přepážce mi pouze ukáže nabídku jeho banky či pojišťovny.
- Pojištění mám vyřešené během jedné, v ojedinělých případech během dvou schůzek - prodejce o mně nic neví, takže nabídne jediný produkt, který mi nemusí vyhovovat.
- Prodejce má omezenou nabídku slevových balíků.
- Existuje riziko, že si zrovna vyberu banku, která neumí kvalitně financovat stavbu domu, a můžete mít problémy s čerpáním.
- Může se stát, že si vyberu pojišťovnu, která má vysoké výluky a neodpovídá mým potřebám.
Když se rozhodnu, že půjdu cestou přes kvalifikovaného finančního poradce, tak mám tyto výhody:
Jsem zde pro Vás...
- Poradce má přístup do všech bank, pojišťoven a dalších institucí. S finančním poradcem získám více času na své koníčky a záliby, jelikož poradce hledá pro mě tu nejvhodnější možnost na celém trhu.
- Poradce zná vnitřní podmínky produktů, takže doporučí ten nejvhodnější. = úspora peněz.
- Nemusím nikam jinam chodit, než do kanceláře za poradcem, veškerou komunikaci s pojišťovnou i bankou řeší za mě.
- Poradce má k dispozici větší slevové balíčky.
- Ukáže mi nabídky více institucí.
Využití finančního poradce je lepší variantou, ale je důležité brát zřetel na výběr poradce. Využívejte poradce, který má reference a jehož kvalitu si můžete ověřit přes své známé či další lidi, kteří už využili jeho služeb.
Finanční poradenství je od toho, aby lidem pomáhalo a tvořilo finanční plán podle jeho životní situace. Samozřejmě, že si jsem vědom stavu finančního poradenství v ČR, ale vše se už lepší a směřuje k lepší pověsti. Ale nic se nezmění ze dne na den.
Dejte prostor poradci, který má zájem ukázat vám nejvhodnější variantu. Vždy máte možnost odstoupit od spolupráce či se s ním přestat potkávat.
V každém oboru máme specialisty, ve financích to jsou poradci a důvody proč využít služeb finančního poradce jsou velké.
Poradce je člověk, který neustále musí plnit zkoušky, přezkušovat se, čelit novelám v zákonech, reagovat na tržní změny a podmínky. Zato prodejce na pobočce si při zaučení vyslechne vstupní školení a dále absolvuje školení u případných změn v produktu a to je vše. Zpravidla nedokáže poradit, ale pouze prodat své banky či pojišťovny.
Prodejce na pobočce má za úkol prodat a plnit měsíční plán, takže vám konkrétní produkt prodá za každé situace, většinou během prvního setkání. Poradce s vámi naváže blízký kontakt, pozná vaše potřeby, zájmy, cíle i vaši rodinu blíže a dokáže se převtělit do vaší situace. Vše probíhá ve více schůzkách. Finanční poradce nemusí plnit žádné plány, protože ví, že když dělá svoji práci kvalitně a profesionálně, tak má o klienty postaráno.
Kvalita finančního poradenství se stále zvyšuje, navíc regulace, které přicházejí a budou dále přicházet, jsou směřovány k větší ochraně spotřebitelů.